Abogado de Ejecución Hipotecaria de Nueva York - David I. Pankin, P.C.

A veces, el propietario de una vivienda está agobiado por deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, etc.) y necesita un nuevo comienzo. En una bancarrota del Capítulo 7, un deudor puede eliminar sus deudas descargables y liberar dinero en su presupuesto que puede destinarse a hacer el pago de su hipoteca. Si un deudor califica para el Capítulo 7, un deudor puede retener la casa en la que vive si la cantidad de capital (que se determina restando cualquier saldo del préstamo hipotecario del valor justo de mercado de la propiedad) está dentro de la exención disponible de bancarrota de vivienda familiar . A partir de abril de 2019, en los condados de Nueva York de Bronx, Kings, Nassau, Nueva York, Putnam, Queens, Richmond, Rockland, Suffolk y Westchester, el deudor individual puede proteger hasta $170,825 en capital en una propiedad (esto va hasta $341,650 si presentan una declaración conjunta con su cónyuge, quien es propietario conjunto de la propiedad). Los deudores del Capítulo 7 que están atrasados ​​en los pagos de su hipoteca o en ejecución hipotecaria pueden ingresar al programa de mitigación de pérdidas del Tribunal de Quiebras y solicitar una modificación de préstamo. La eliminación de sus obligaciones de deuda no garantizada en el Capítulo 7 debería convertirlos en un mejor candidato para una modificación de préstamo. Esto le permite al deudor comenzar de nuevo y resolver la demanda de ejecución hipotecaria al mismo tiempo.