¿Qué hago después de la indulgencia en Nueva York?
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La declaración de quiebra es una de las formas más efectivas de evitar la ejecución hipotecaria. Dicho esto, si simplemente no desea declararse en bancarrota, una modificación de la hipoteca puede ser la solución para usted.
Una modificación de préstamo de Nueva York (o modificación de hipoteca) es muy similar a un refinanciamiento de hipoteca. La idea general de una modificación de préstamo es hacer coincidir el pago de su hipoteca con su situación financiera. La principal diferencia entre una modificación de hipoteca y un refinanciamiento de hipoteca es que en lugar de buscar un nuevo préstamo, se modifican los términos de su hipoteca existente. Es especialmente útil para aquellos que pueden no tener un capital significativo o para aquellos con puntajes de crédito bajos. Después de una modificación de préstamo exitosa, ya no estará bajo la amenaza de ejecución hipotecaria siempre que continúe pagando los pagos de su hipoteca según los términos del nuevo préstamo modificado.
Su elegibilidad para una modificación de préstamo hipotecario de NY depende de quién administra su hipoteca. Casi todos los administradores tienen calificaciones muy similares. Éstos incluyen:
Para recibir una Modificación de Préstamo en Nueva York, debe demostrarle al banco que podrá pagar los nuevos términos del préstamo modificado. El banco revisará sus ingresos, gastos y proporción de deuda a ingresos. La equidad o falta de equidad en su casa también puede ser un factor.
Entonces, ¿por qué un banco modificaría su préstamo? Porque, en pocas palabras, a veces es en el mejor interés financiero del banco darle una modificación de préstamo. Por favor, no confunda esta transacción con altruismo. Es fundamentalmente un análisis de costo-beneficio. Tiene más sentido comercial que la alternativa que podría implicar un costoso proceso de ejecución hipotecaria.
Sin embargo, una Modificación de Préstamo Hipotecario no está garantizada de ninguna manera. Un prestamista no está obligado a aprobar una modificación de la hipoteca. De hecho, estadísticamente, la mayoría no lo hace. Si no se puede llegar a un acuerdo adecuado con su prestamista, es posible que deba buscar otras alternativas para evitar la ejecución hipotecaria, como una venta al descubierto o la bancarrota.
Cabe señalar que si su casa no tiene valor líquido, es posible que pueda usar una bancarrota del Capítulo 13 para eliminar una segunda hipoteca. Esto se conoce como una tira de gravamen. Si está considerando una modificación de la hipoteca, también debería considerar una bancarrota del Capítulo 13.
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